Auf der Suche nach einem Kredit? Bankkonditionen bietet Ihnen einen Überblick über ausgewählte Kredite in Österreich und bieten Kreditvergleiche und Kreditrechner kostenlos an. Sie erhalten damit Antworten auf Ihre Fragen:
Die Kreditvergleiche
Pleite? Was tun? Überschulden Sie sich nicht!
Überschuldung ist nicht schön und Konsumkredite sind ein häufiger Grund für diese Überschuldung. Es stehen keine oder nur Sachwerte mit geringem Wert dem gegenüber, was man sich bei der Bank ausgeliehen hat. Der Kredit läuft weiter, während das konsumierte Gut schon beträchtlich an Wert verloren hat oder gar weg ist. Daher ist man gut beraten, überhaupt keine Konsumschulden zu machen! Hat man diese jedoch und lebt man mit der Hand im Hund und stopft immer nur die Löcher die sich gerade wieder aufgetan haben, so ist das ein mögliches Zeichen der Überschuldung. Zögern Sie nicht Ihre Finanzen in die Hand zu nehmen, denn durch den Zinseszins wird es nur noch ärger und die Zeit heilt nicht alle Wunden! Ein Privatkonkurs ist ebenso kein Honigschlecken und schon gar kein Allheilmittel!
Auf dieser Seite finden Sie einen tollen Budgetrechner bei dem Sie Ihre monatlichen bzw. jährlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber stellen können:
Zum Online Budgetrechner unter https://schuldenberatung.at/budgetrechner/
Schuldnerberatungen helfen Ihnen aus der Misere heraus! Nutzen Sie das kostenlose Angebot!
Wenn Sie fremde Hilfe kostenlos in Anspruch nehmen möchten, so wenden Sie sich an eine der 28 anerkannten staatlichen Schuldenberatungen. Diese Beratungen sind kostenlos und tragen das staatlich anerkannte Gütesiegel, was bedeutet, dass diese Beratungen besondere Qualitätskriterien erfüllen und außerdem berechtigt sind die SchuldnerInnen im Konkursverfahren vor Gericht zu vertreten. Die vollständige Liste finden Sie hier.
Konsumkredit
Darunter fallen alle Kredite bis ca. 50.000 Euro welche für die Anschaffung eines Autos, Kauf von Möbeln, für die Umschuldung und anderen Gründen, warum ein Kredit benötigt wird.
Immobilien Darlehen & Wohnungskredit
Sie überlegen ein Grundstück, eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen? Dann ist der Darlehensvergleich für Immobilien der richtige Vergleich für Sie.
| Nettodarlehensbetrag | € |
| Laufzeit | |
| Verwendungszweck | |
| Darlehen | für die Anschaffung eines Hauses oder Grundstück |
| Wohnungskredit | für die Anschaffung einer Eigentumswohnung |
| Bauspardarlehen | Das Bauspardarlehen ist der Klassiker in Österreich, wenn es um die Schaffung von Wohnraum geht. Seit wenigen Jahren kann auch ein Bauspardarlehen für die Pflege und für die Bildung in Anspruch genommen werden. Durch die vorgeschriebene Zinsuntergrenze hat das Bauspardarlehen im Moment einen Nachteil gegenüber den Bankdarlehen. |
Legen Sie los und führen Sie umfangreiche Vergleiche durch, denn je mehr Sie über das Kreditangebot am österreichischen Markt wissen, desto besser ist es für Ihren Kreditabschluss.
Die hier vorfindbaren Konditionen sind allgemeine Angaben. Es leitet sich aus diesen Angaben kein individueller, persönlicher Anspruch ab. Ein persönliches Angebot erhält man bei der Bank seines Vertrauens nach einem Beratungsgespräch. So manche Onlinebank vergibt auch online, übers Internet Kredite. Je nach Bonität, Laufzeit und Finanzierungszweck verändern sich die persönlichen Konditionen.
Tipp: Verlassen Sie sich nicht nur auf 1 Angebot, sondern vergleichen Sie unterschiedliche Angebote! Achten Sie hierbei umbedingt auf folgende 2 Parameter:
Für kleinere Kredite sind die alternativen Online-Kredite sehr wohl eine gute Möglichkeit, wenn Sie jedoch etwas größeres finanzieren möchten, so sollten Sie die verschiedenen Banken persönlich besuchen.
Kredit Voraussetzungen: Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein, um einen Kredit zu bekommen?
Wenn man in Österreich einen Kredit beantragen möchte, dann sollte man sich vorher gut über die Voraussetzungen und über typische Do’s and Don’ts informieren, da ein Kreditantrag sonst schnell abgelehnt werden kann. Damit dies nicht passiert, informieren wir sie im folgenden Text über die Bedingungen, die Banken an die möglichen Kreditnehmer stellen.
Kredit aufnehmen: Die Voraussetzungen um einen Kredit zu bekommen
Das gewünschte Objekt, welches finanziert werden soll, sollte innerhalb des Machbaren sein. Nicht alltägliche Dinge, wie eine Finanzierung einer Operation oder eines Flugzeuges werden noch einmal detaillierter geprüft. Hier hat man es meistens schwer, eine Bank zu finden. Wer aber einen Kredit zur Umschuldung oder einen Autokredit benötigt, hat meist mehrere Angebote, aus denen er wählen kann.
Auch die gewünschte Laufzeit muss stimmen: Kredite für Immobilien laufen meist mehrere Jahrzehnte, Autokredite wiederum sollten nicht mehr als sechs Jahre laufen. Je länger die gewählte Laufzeit ist, desto geringer sind natürlich auch die monatlichen Raten an die Bank, die Zinsen sind dafür jedoch höher als bei einer höheren Rate bei einer geringeren Laufzeit.
Individuelle Voraussetzungen
Könnte sich die Bank einen Kreditkunden aussuchen, so hätte die Person zum einen keine Kinder, würde aus reichem Elternhaus stammen und wäre natürlich ein schuldenfreier Höchstverdiener, der eigentlich gar keinen Kredit nötig hätte. Das heißt im Klartext, manche Personengruppen haben es schwerer als andere, einen Kredit zu bekommen. Dazu gehören Jugendliche, Studenten, Senioren oder arbeitslose Personen, eben jene Risikogruppe, die kein geregeltes monatliches Einkommen besitzt, um die anfallenden Raten zahlen zu können.
Bonität: Wie wichtig ist diese um einen Kredit zu erhalten?
In Zeiten von KSV und Co. ein schwieriges Thema: Wer schon einmal Schwierigkeiten mit dem Haushalten seiner Finanzen hatte, könnte negativ in diesen Akten vorgemerkt sein. Teilweise reicht es schon, nur eine einzige Handyrechnung nicht bezahlt zu haben, um den Gesamtscore enorm zu senken. Klarheit kann man sich einmal jährlich mit einer kostenlosen Selbstauskunft verschaffen. Diese Selbstauskunft muss bei jeder Bonitätsauskunft extra gestellt werden. Also jeweils eine kostenlose Selbstanfrage bei KSV, CIRF, Bisnode, Creditreform, etc. um zu erfahren, wie es um die eigene Bonität steht. Die WKO hat hierzu eine Checkliste zur Selbstauskunft erstellt (Link zur Checkliste). Bei vielen Auskunfteien kann die Selbstauskunft online angefordert werden. Wenn es schlecht um die persönliche Bonität steht, sollte dies dem Kreditgeber mitgeteilt werden, denn jede Bank holt sich sowieso zunächst eine Auskunft, bevor sie Ihnen Geld leiht. „Kredite ohne KSV“ ist meist eine schlechte Alternative zum Kredit einer Bank. Zum einen ist es für eine Bank eine gesetzliche Pflicht die Bonität festzustellen und zum anderen dürfen Sie davon ausgehen, dass dies ein mehr als unseriöses Angebot ist. Sie sind dann im Dunstkreis von schwindligen Kreditvermittlern, Kredithaien oder wo auch immer gelandet! Also Achtung & besondere Obacht, wenn Sie hier zu finden sind – lassen Sie lieber die Finger davon! Falls ein „Kredit“ hier überhaupt zustande kommt, dann bezahlen sie meist höhere Zinsen, als es bei einer Bank der Fall gewesen wäre.
Sicherheiten? Ja gerne und je mehr, desto besser!
Banken sehen gerne Sicherheiten in Form von Bürgschaften, Sparbüchern oder Ähnlichem, bevor ein Kredit vergeben wird, damit sie im Fall des Nichtzahlens auf diese Sicherheiten zurückgreifen können.
Eigenmittel
Die Bank sieht es sehr gerne, wenn der Kunde einen Teil des nötigen Finanzierungsbetrages selbst aufbringt. Gerade bei einem Immobilienkredit müssen zwischen 15 und 30 Prozent des Kredits Eigenmittel sein. Dadurch hat man als Kreditnehmer natürlich auch Vorteile, der Gesamtkredit und die Kreditraten sinken. Für Otto Normalverbraucher ist es sinnvoll, wenn die Schaffung von eigenem Eigentum ansteht, einen möglichst hohen Prozentsatz an Eigenmittel anzubieten.