Firmenkonto

Über 250.000 Selbstständige, die als Ein-Personen-Unternehmen am Markt tätig sind, gibt es und genau diese Zielgruppe benötigt in der Regel keine komplexen und teuren Kontoprodukte, sondern ein einfaches, funktionierendes Girokonto, ähnlich jenem eines Privatkontos. So manche Bank hat dieses Bedürfnis erkannt und bieten dieser Zielgruppe der EPUs ein kostengünstiges, praktisches Kontopaket an – der Vergleich für Firmenkonto zeigt ein paar passende Beispiele

Kontoführung

Die Kontoführung ist bei den verglichenen Firmenkonten für EPUs ab 0 Euro verfügbar, aber das Angebot ist sehr limitiert. Daher empfiehlt es sich, zu Beginn sich Gedanken über die Anforderungen an sein Firmenkonto zu überlegen. Erledigen Sie alles nur über das Online Banking? Benötigen Sie die Möglichkeit einer Bareinzahlung oder eines persönlichen Beraters? Benötigen Sie einen individuellen Rahmen oder die Möglichkeit das Girokonto mit einem Buchhaltungsprogramm zu verknüpfen? Haben Sie viele Buchungen und wäre so eine Pauschalverrechnung geschickt? Fragen über Fragen, die geklärt werden müssen auf der Suche nach einem günstigen Firmenkonto.

Bei den verglichenen Firmenkonten gibt es leider kein inländisches kostenloses Geschäftskonto. Die Easybank mit dem „easy business“ Konto startet ab 6,00 Euro im Monat. Die BAWAG bietet nur das erste Gründungsjahr ein kostenloses Geschäftskonto an. 

Ausländische Online Angebote wie jenes von Holvi, N26 oder SumUp sind wohl preislich interessant, aber wohl nicht für alle geeignet. 

Karten (Bankomatkarte und Kreditkarte)

Bei den meisten Kontopaketen ist eine Debitkarte enthalten. Kreditkarten sind nur in wenigen Kontopaketen enthalten und wenn, dann handelt es sich entweder um eine Kreditkarte ohne Versicherungsleistungen und einem niedrigen Kreditkartenrahmen (der nicht aufgestockt werden kann). Debitkarte bedeutet, dass der Umsatz sofort vom Firmenkonto abgebucht wird, so wie wir es von der Bankomatkarte kennen und es nicht zum Monatsende eine Kreditkartenabrechnung gibt und der Saldo als Lastschrift vom korrespondierenden Firmenkonto abgebucht wird.

Zinsen

Die Zinsen für Guthaben sind bei allen Banken gegen 0 % oder tatsächlich 0 %. Habenzinsen gibt es im aktuellen Zinsumfeld einfach nicht mehr und da ist es auch schon ziemlich egal, ob man nun 0,01 % vor Kapitalertragsteuer erhält oder nicht. Bei den Sollzinsen sieht es gleich einmal anders aus, denn von den oben angeführten Anbietern im Vergleich verfügen manche nur über ein Guthabenkonto, was bedeutet, dass man gar nicht ins Minus kommen kann. Ist kein Guthaben verfügbar, wird die Transaktion nicht durchgeführt. Die Sollzinsen die diese Banken bieten sind absolut akzeptabel, denn für Privatkunden liegen diese Sollzinsen mitunter bei 10 % und hier haben diese Direktbanken mit ca. 7 % einen guten Zinssatz, wenn man schon einmal sein Firmenkonto überziehen muss.

N26 „Standard“

N26 bietet gleich vier verschiedene Kontopakete für Geschäftskunden an. Gestartet wird mit dem kostenlosen „Standard“ Konto, mit einer virtuellen Debitkarte und Cashback Programm inklusive. Das Konto kann via App oder im Web eröffnet werden. Das Konto ist besonders gut für Freelancer oder EPUs geeignet. 

• kostenloses Geschäftskonto
• virtuelle kostenlose Debitkarte (Mastercard)
• physische Debitkarte um einmalig 10,00 Euro
• Cashback 0,10 % auf alle mit Einkäufe mit der Debitkarte
• Smartphone Banking App
• SEPA Echtzeitüberweisung 
• Bargeldeinzahlungen 1,50 % des Betrages
• kostenlose Bargeldbehebungen im EU-Raum
• Rechnungen und Steuererklärungen im CSV und PDF Format zum Download
• Google und Apple Pay fähig

Die weiteren kostenpflichtigen Modelle beinhalten weitere Features, wie z.B. 10 Unterkonten oder exklusive Rabatte von N26 Partnern. Das „Metal“ Konto um 16,90 Euro im Monat beinhaltet auch eine Reise- und Einkaufsversicherung und einen Cashback von 0,50 %. 

• zum N26  Konto

BUNQ „Easy Money“ 

BUNQ bietet mit „Easy Savings“ auch ein kostenloses Geschäftskonto an. Dieses ist aber nur als Zweitkonto (Sparkonto) geeignet. Ein vollwertiges Geschäftskonto ist das „Easy Money“ Konto von BUNQ. Für 12,99 Euro im Monat gibt zahlreiche hilfreiche Funktionen.

• 12,99 Euro/Monat
• vier kostenlose Bargeldbehebungen im EU-Raum/Monat
• 5te Bargeldbehebung 0,99 Euro, jede weitere 2,99 Euro
• 25 virtuelle DigiCards enthalten
• 3 physische Karten (Mastercard Kredit- oder Debitkarte)
• Google und Apple Pay fähig
• Echtzeitüberweisungen
• Rechnungsscan via App inklusive einfacher Bezahlung
• Zapier: mehr als 4.000 andere Web-Apps verbinden für automatisierte Bankvorgänge 
• Payment Sorter: automatische Verteilungen der Zahlungen auf die Unterkonten
• zahlreiche weitere Features

BUNQ punktet speziell mit einigen Spielerein, die die Verwaltung einfacher gestalten soll. 

• zum BUNQ Konto

Holvi „Hovi Lite“

Auch das Holvi Angebot richtet ich an Selbstständige und Freelancer. Zwei Versionen des Kontos werden angeboten. Die „Pro“ Version kostest 18,00 Euro im Monat, Holvi „Lite“ 10,80 Euro. Das Mehr bei der „Pro“ Version sind im unter anderem die 3 inkludierte Debitkarten, die Online Rechnungsfunktion und die erweiterte Buchhaltungsfunktion. „Lite“ beinhaltet:

• 10,80 Euro/Monat
• 500 kostenlose SEPA Überweisungen, danach 0,25 Euro pro Transaktion
• eine physische und eine visuelle Debitkarte inklusive
• Bargeldabhebungen am Automaten 2,50 % des Betrages
• Kartenzahlungen im Nicht-EU-Raum 2,00 % des Betrages
• zwei verschiedene Profile für Zugriffsrechte 
• Scanfunktion
• Kontoauszüge
• Smartphone App

Ob „Pro“ oder „Lite“, Holvi richtet sich an Selbstständige, Freiberufler und Freelancer.

• zum Holvi Konto

Wise „Wise Business“

Das Wise „Wise Business“ Konto richtet sich speziell an Unternehmer, die häufige Fremdwährungstransaktionen tätigen bzw. erhalten. Darauf ist Wise spezialisiert und bietet ein internationales Geschäftskonto an. Unter 70 verschiedenen Ländern kann gewählt werden um z.B. ausländisches Personal bezahlen zu können, oder Geld an internationale Klienten zu überweisen. 

• kostenlose Kontoführung
• 50,00 Euro einmalig bei Eröffnung
• 7,00 Euro für physische Debitkarte, visuell kostenlos
• Negativzinsen – 0,07 % bei Guthaben über 30.000 Euro
• Gebühr für internationale Überweisungen und Wechselkurse werden im Voraus angezeigt mit dem Gebührenrechner
• Fixgebühr Überweisung 0,28 Euro
• kostenlose Einzahlung  mit IBAN- und SOFORT Überweisung
• ausgehende SEPA Überweisung 0,28 Euro
• kostenlose IBAN Kontonummer
• kostenlose GB-Kontonummer (Sort Code)
• kostenlose US-Kontonummer (Routing und Wiring Nummer)
• kostenlose AU-Kontonummer (BSB Nummer)
• kostenlose NZ-Kontonummer 
• Gebühr für Währungswechsel 0,35 % (gängige Währungen) – 2,00 (ausgefallene Währungen)

Eine Bonitätsabfrage wird bei der Eröffnung nicht durchgeführt. 

• zum Wise Konto

Erste Bank „EPU Smart“

Insgesamt sind es drei verschiedene Geschäftskonten, die die Erste Bank ihren Geschäftskunden anbietet. Eines davon ist „EPU Smart“ mit 34,35 Euro im Quartal (11,45 Euro im Monat). Weiters gibt es „EPU Plus“ um 40,35 Euro vierteljährlich (13,45 Euro im Monat) oder das s Geschäftskonto (0,035% der größeren Umsatzseite/Quartal, Minimum 26,26 Euro). Ein großes Plus der Erste Bank ist das Internetbanking „George“ um 6,25 Euro monatlich, bzw. „George Business One“ um 17,00 Euro pro Monat oder „George Business Two“ um 32,00 Euro. 

• Kontoführung 11,45 Euro im Monat 
• pauschale Buchungskosten 
• Debitkarte Business inbegriffen
• s Visa Card Business Gold um 6,17 Euro/Monat (Aktion: im ersten Jahr kostenlos)
• s Visa Card Business Platinum um 10,64 Euro/Monat (Aktion: im ersten Jahr kostenlos)
• Transaktionen im SB-Service inklusive
• Verbindung mit eigener Buchhaltung möglich
• ProSaldo.net: Komplette Einnahmen/Ausgabenrechnung
• Angebots- und Rechnungslegung
• QR-Code auf den Rechnungen
• Temporärer Zugang für Steuerberater

Mit George Internetbanking steht Unternehmen ein tolles Banking zur Seite. Das Preis/Leistungsverhältnis stimmt!

• zum Erste Bank Konto

Bank Austria „Konto4Business“

Eine Alternative zum „Konto4Business“ ist das „GoGreen“ Business Konto. Das Konto kostest regulär 7,00 Euro im Monat (Aktion: 100 Euro Bonus plus ein Jahr kostenlose Kontoführung). Wie wird das Konto grün? Indem die Bank mit jedem Euro am Konto nachhaltige Projekte finanziert. Das „Konto4Business“ Konto richtet sich speziell an Kleinunternehmer. 

• Kontoführung 6,00 Euro/Monat
• Buchungsposten werden quartalsmäßig verrechnet, kein Mindestbetrag
  • Sammelüberweisung mind. 11,00/Quartal
  • Umsatz via physischen Datenträger mind. 27,00/Quartal
  • etc.
• Internetbanking im 1. Jahr kostenlos
• Apple Pay fähige Debitkarte
• Qualifizierte elektronische Signatur
• CashBack Online
• Barauszahlung an der Kassa 1,30 Euro

Es gibt noch weitere Bank Austria Geschäftskonten, die sich speziell für größere Unternehmen eignen. Diversen Kosten für Karten und Internetbanking erfahren Kunden bei Kontoabschluss.

• zum Bank Austria Konto

Easybank „easy business“

Das Easybank Easy Business Konto ist ein Geschäftskonto, das von der Easybank angeboten wird. Die Easybank ist eine österreichische Direktbank, die verschiedene Finanzdienstleistungen anbietet, darunter auch Bankkonten für Privatpersonen und Unternehmen.

Das Easy Business Konto richtet sich speziell an Selbstständige, Kleinunternehmer und Freiberufler, die ein einfaches und praktisches Geschäftskonto benötigen. Es bietet eine Reihe von Funktionen und Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.

• Kontoführung mind. 6,00 Euro im Monat
• Debitkarte 24,00 Euro p.a.
• Bargeldbehebung außerhalb des Euroraums: 1,82 Euro + 0,75% vom Behebungsbetrag
• Handelskassentransaktionen und Online Shops außerhalb des Euroraums: 1,09 Euro + 0,75 % vom Umsatzbetrag
• Barauszahlungen in BAWAG P.S.K. Geschäftsstellen: 1,52 Euro
• Bareinzahlungen in BAWAG P.S.K. Geschäftsstellen: 12,50 Euro
• Buchungspositionen:
  • Daueraufträge, Kartentransaktionen 0,18 Euro
  • elektronisch übermittelte Lastschriftumsätze: 0,13 Euro
  • Datenträgerumsätze: 0,18 Euro
• POS Zahlungsterminals
• e-Gründung für Ein-Personen-GmbH über USP (Unternehmensserviceportal) ohne Notarkosten
• Buchhaltungsunterstützung: elektronische Kontoauszüge

Die Kontoeröffnung bei der Easybank ist relativ unkompliziert. Es können sowohl Einzelunternehmen als auch Gesellschaften wie GmbHs oder AGs ein Easy Business Konto eröffnen. Das Konto kann online über das Easybank Online-Banking oder über die Mobile Banking App verwaltet werden. Dies ermöglicht einen schnellen und einfachen Zugriff auf alle Kontoinformationen und Transaktionshistorien.

• zum Easybank easy business Konto

BAWAG „BusinessBox Dynamic“

Die BAWAG BusinessBox dynamic ist ein Geschäftskonto, das von der BAWAG P.S.K. Bank, einer österreichischen Bank, angeboten wird. Es handelt sich um ein modernes und flexibles Bankkonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten ist. Für Neustarter gibt es das BusinessBox Starter Konto. Dieses ist für ein ganzes Jahr in der Kontoführung kostenlos. Danach gilt das BusinessBox Dynamic Konto.

• Kontoführungsgebühr: 9,90 Euro im Monat
• 20 elektronische Transaktionen gratis im Monat
• gestaffelte Transaktionsgebühren: ab 101 Transaktionen 0,15 Euro pro Stück
• steigen die Umsätze, reduziert sich der Prozentsatz des Manipulationsentgelts automatisch auf bis zu 0,015 % monatlich
• Debitkarte 2,63 Euro im Monat
• Behebung am Geldautomaten 0,75 Euro

Das BusinessBox Dynamic Konto kann um verschiedene Service erweitert werden. Zum Beispiel wird das e-Gründungsverfahren für eine Ein-Personen-GmbH unterstützt. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit der SparBox FLEX Business, dem Sparkonto für Geschäftskunden oder die Allianz Vorsorgekasse.

• zum BAWAG BusinessBox Dynamic Konto

SumUp Geschäftskonto

SumUp ist ein Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von mobilen Zahlungslösungen für Unternehmen und Selbstständige spezialisiert hat. Sie bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, die es Unternehmen ermöglichen, Kartenzahlungen von ihren Kunden einfach und bequem anzunehmen.

• kostenloses Geschäftskonto
• kostenlose Debitkarte inklusive
• spezialisiert auf Kartenterminals
  • SumUp bietet mobile Kartenterminals an, die über Bluetooth oder Kabelverbindung mit einem Smartphone oder Tablet verbunden werden können. Diese Geräte ermöglichen es Unternehmen, Kartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren, unabhängig davon, ob sie sich im Geschäft oder unterwegs befinden.
• Kartenterminal-Gebühr ab Juli 2023: 1,39 % je Transaktion (Debit- und Kreditkarte)
• SumUp App: Zusammen mit den Kartenzahlungsgeräten bietet SumUp eine mobile App an, die auf dem Smartphone oder Tablet installiert werden kann. Diese App dient zur Verwaltung von Transaktionen, zur Ausstellung von Quittungen und zur Überwachung von Verkaufsstatistiken.
• Zahlungsmethoden: SumUp ermöglicht es Unternehmen, verschiedene Zahlungsmethoden anzunehmen, darunter Kredit- und Debitkarten wie Visa, Mastercard, American Express und Maestro. Sie bieten auch die Möglichkeit, kontaktlose Zahlungen (NFC) sowie Zahlungen über mobile Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay zu akzeptieren.
• Transaktionsgebühren: SumUp erhebt Transaktionsgebühren für jede akzeptierte Kartenzahlung. Die genauen Gebühren können je nach Land und Art des Geschäfts variieren. In der Regel werden die Gebühren prozentual vom Transaktionsbetrag abgezogen.
• Reporting und Analyse: SumUp bietet Funktionen zur Analyse und Auswertung von Transaktionsdaten. Unternehmen können Berichte über Umsätze, Transaktionen und Verkaufstrends generieren, um Einblicke in ihre Geschäftsaktivitäten zu erhalten.
• Integrationen: SumUp ermöglicht Integrationen mit verschiedenen E-Commerce-Plattformen und Kassensystemen. Dadurch können Unternehmen ihre Zahlungslösungen nahtlos in ihre bestehenden Verkaufskanäle integrieren.

• zum SumUP Geschäftskonto

Stand Mai 2023